신한은행 청년도약계좌와 청년처음적금 한 눈에 보는 비교 가이드

아래를 읽어보시면 두 상품의 핵심 조건과 금리 구조를 한눈에 비교하고, 본인 상황에 맞춘 선택 포인트를 쉽게 확인할 수 있습니다. 신한은행 청년도약계좌의 연간 금리 구조와 정부 기여금, 청년처음적금의 고금리 조건을 정리했습니다.

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1) 두 상품의 핵심 목적과 차이점

• 신한은행 청년도약계좌: 중장기 목표의 자금 마련을 돕는 정부 지원 적금으로, 만 19세~34세 청년을 대상으로 합니다.
• 청년처음적금: 청년의 자산 형성을 돕는 단기간 고금리 적금으로, 만 18세~39세 청년이 대상입니다.
• 핵심 차이: 가입 기간(5년 대 12개월), 납입 한도, 금리 구조, 우대 조건의 종류와 폭이 다르게 설계되어 있습니다.

2) 가입 연령과 기본 요건

• 청년도약계좌
• 나이: 만 19세 이상 만 34세 이하(병역 이행 기간은 연령 계산에서 제외)
• 소득 요건: 직전 과세기간 급여 7,500만원 이하, 종합소득 6,300만원 이하, 가구 소득 중위소득 250% 이하
• 청년처음적금
• 나이: 만 18세 이상 만 39세 이하
• 소득 요건: 별도 상시 소득 제한 없이 가입 가능하나 우대 조건으로 혜택이 쌓임

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2) 청년도약계좌의 조건과 금리 구조

2-1: 금리 구조와 우대 혜택

• 기본 금리: 최초 3년 동안 연 4.5% 고정
• 이후 금리: 3년 경과 후 변동 금리 적용
• 우대 금리 최대 합산: 총 급여 2,400만원 이하 또는 종합소득 1,600만원 이하 조건 +0.5%
• 추가 우대: 30개월 이상 급여 이체 시 +0.3%, 30개월 이상 카드 결제 실적 시 +0.3%
• 예금/적금/주택청약이 없는 경우 +0.4%
• 최대 가능 우대 합계: 최고 1.5%p, 실효 시 총 연금리 최대 6.0% 수준 가능
• 혜택 요약: 정부 기여금 최대 6.0% 지원, 이자소득 비과세 혜택, 예금자 보호(최대 5천만원)

2-2: 가입 기간과 예치 한도

• 유지 기간: 5년(60개월)
• 매월 납입 한도: 1,000원 ~ 70만원
• 신청 시점: 온라인(신한 쏠 앱) 또는 영업점

2-3: 신청 절차 및 필요 서류

• 신청 방법: 신한 쏠(SOL) 앱에서 가입 신청 → 심사 후 3주 이내 안내 → 통상 앱 내 개설 또는 영업점 방문
• 필요 서류: 신분증, 소득확인증명서(홈택스 발급 가능)

3) 청년처음적금의 조건과 금리 구조

3-1: 기본 금리와 우대

• 기본 금리: 연 3.5%
• 우대 금리: 최대 연 4.5% 추가 적용
• 최종 최고 금리: 최대 연 8.0%까지 가능

3-2: 우대 조건의 조합

• 신한카드 실적이 6개월 이상: +0.5%
• 슈퍼SOL 어플 회원가입 유지: +0.5%
• 예금/적금/청약 보유 여부에 따른 추가 우대: +1.0%
• 전체 합산 시 이론적 최고 금리 8.0% 달성 가능
• 특별 이벤트 혜택: 신규 가입 선착순 시 최대 8만 마이신한포인트 및 CU 편의점 모바일 쿠폰 제공

3-3: 신청 절차 및 필요 서류

• 신청 방법: 신한 슈퍼SOL 앱에서 예적금/청약 선택 → 청년처음적금 상품 가입 진행
• 필요 서류: 신분증 및 어플 내 안내에 따른 추가 서류

3-4: 예상 만기 이자 예시

• 월 30만원 납입 시 12개월 기준 예상 이자(세전)
• 기본 금리 적용 시: 약 68,250원
• 최고 금리 적용 시: 약 126,750원
• 중도 해지 시에는 중도해지 이자율이 적용되며, 계좌 압류 등 법적 제한이 있을 수 있음

4) 두 상품의 핵심 비교 표

5) 실전 팁과 주의사항

• 금리 정책은 시점에 따라 변동될 수 있습니다. 적용 시점의 공지사항을 반드시 확인해 주세요.
• 두 상품중 본인 상황에 맞는 기간과 납입 규모를 먼저 정한 뒤 가입하는 것이 중요합니다.
• 중도 해지 시 이자 지급이 축소되거나 손실이 발생할 수 있으므로, 긴급 자금 필요 여부를 먼저 판단해 보세요.
• 온라인 가입 시 서류 준비를 미리 해 두면 심사 기간을 단축할 수 있습니다.
• 각 상품은 자금의 목적에 따라 다르게 최적화됩니다. 청년의 장기 목표에는 청년도약계좌가, 짧은 기간의 고금리 목표에는 청년처음적금이 더 유리할 수 있습니다.

6) 자주 묻는 질문 (FAQ)

6-1: 청년도약계좌의 만 34세 초과도 가입 가능한가요?

병역 이행 기간은 연령 산정에서 제외되며, 최대 6년까지 계좌 유지가 가능하므로 현재 연령이 34세 이하면 가입 대상에 포함될 수 있습니다.

6-2: 중도 해지 시 이자는 어떻게 적용되나요?

중도 해지 시 약정 이자율 대신 계약상 적용되는 구간별 이자율이 적용될 수 있습니다. 구체 금리는 신청 시점의 약정에 따릅니다.

6-3: 두 상품을 함께 가입해도 되나요?

법적으로 가능하더라도 같은 자금으로 비슷한 목표를 중복 저축하는 경우가 많아 비효율이 생길 수 있습니다. 본인 목표를 명확히 하고 적합한 하나를 우선 선택하는 것이 좋습니다.

6-4: 최대 금리 조건을 모두 달성하려면 어떤 조건이 필요한가요?

각각의 우대 조건을 모두 충족해야 하는 경우가 많습니다. 예를 들어 급여 이체, 카드 실적, 예금/적금/주택청약 여부 등 여러 요건을 동시에 충족해야 최대 6.0%에 근접할 수 있습니다.