퇴직연금 제도가 변화하고 있습니다. 2022년 7월 12일부터 확정기여형(DC) 및 개인형퇴직연금(IRP)에서 사전지정운용제도, 즉 디폴트옵션이 시행됩니다. 이는 근로자들이 퇴직연금 자산을 보다 효율적으로 운용할 수 있는 기회를 제공합니다. 특히, 디폴트옵션은 가입자가 직접 운용 지시를 하지 않을 경우, 사전에 정해진 방식으로 자산을 운용하게 되어 가입자의 수익률을 높일 수 있는 긍정적인 요소로 작용할 것입니다.
디폴트옵션의 필요성과 현황
디폴트옵션의 도입 배경에는 퇴직연금에 대한 가입자들의 무관심이 존재합니다. 많은 가입자들이 수익률이 낮은 원리금보장 상품에 자산을 운용하고 있으며, 이는 전체 적립금의 약 90%에 달합니다. 이로 인해 최근 5년간 퇴직연금 평균 수익률은 1.94%에 불과했습니다. 이러한 상황을 타개하기 위해 미국, 영국, 호주 등 여러 선진국에서는 이미 디폴트옵션 제도를 도입하여, 높은 수익률을 기록하고 있습니다.
디폴트옵션은 가입자의 운용 지시가 없을 때 활성화되며, 회사와 근로자가 미리 정한 방식으로 운용됩니다. 이 과정에서 가입자는 별도의 지시 없이도 자산 운용이 이루어지므로, 보다 손쉽게 안정적인 수익을 기대할 수 있습니다.
디폴트옵션의 작동 방식
디폴트옵션이 적용되기 위해서는 특정 절차가 있습니다. 가입자가 운용 지시를 하지 않고 4주가 경과하면, 디폴트옵션이 적용된다는 통지가 가입자에게 전달됩니다. 이후 추가로 2주가 지나면 디폴트옵션으로 자산이 운용되기 시작합니다. 이는 가입자에게 충분한 시간을 주어 자산 운용에 대한 결정을 할 수 있도록 돕는 시스템입니다.
이와 함께 디폴트옵션의 상품 선택은 고용노동부 소속의 심의위원회에서 안정성을 평가한 후, 사용자와 근로자가 합의한 상품으로 한정됩니다. 따라서 가입자는 안정성 높은 상품을 통해 자산을 운용할 수 있는 장점이 있습니다.
디폴트옵션의 상품 구성과 변화
디폴트옵션이 도입되면서, 적립금의 100%까지 편입이 가능해졌습니다. 그동안 펀드형 디폴트옵션은 가입자가 원하는 경우에도 최대 70%까지만 편입할 수 있었던 규정이 변경된 것입니다. 이는 가입자가 자산의 전부를 디폴트옵션으로 운용할 수 있게 되어 수익률 개선의 여지가 많아졌습니다.
한편, 퇴직연금 적립금으로 편입할 수 있는 원리금보장 상품에는 증권금융회사 예탁금도 포함되었습니다. 이는 다양한 운용 선택지를 제공하여 가입자가 보다 유리한 조건으로 자산을 관리할 수 있도록 돕는 변화입니다.
디폴트옵션 적용 시 유의사항
디폴트옵션을 통해 자산을 운용할 때, 유의해야 할 점이 있습니다. 가입자의 적립금 내에서 원리금보장 상품의 비중이 30%를 초과해야만 펀드형 디폴트옵션이 작동할 수 있습니다. 이는 기존의 저금리 상품에서 벗어나 효과적으로 수익률을 높이기 위한 조치입니다. 따라서 가입자는 운용 방식을 충분히 이해하고 적절한 상품을 선택해야 할 필요가 있습니다.
디폴트옵션의 장점과 시장 반응
디폴트옵션의 도입은 퇴직연금 가입자에게 여러 가지 이점을 제공합니다. 첫째, 가입자는 별도의 지시 없이도 자산이 자동으로 운용되어 수익률을 개선할 수 있습니다. 둘째, 안정성이 높은 상품을 통해 가입자의 노후자금이 보호받을 수 있습니다. 셋째, 다양한 상품 선택이 가능해져, 가입자는 자신의 투자 성향에 맞는 상품을 선택할 수 있는 폭이 넓어졌습니다.
금융위원회는 디폴트옵션이 시장에 성공적으로 자리 잡을 수 있도록 고용노동부 및 금융감독원과 협력하여 업계 간담회를 개최하고 있습니다. 이를 통해 시장과의 소통을 강화하고, 가입자 보호를 위한 다양한 방안을 모색하고 있습니다.
디폴트옵션을 활용한 노후 준비
디폴트옵션이 제공하는 새로운 기회를 활용하여, 퇴직연금 가입자는 보다 적극적으로 노후 준비를 할 수 있습니다. 가입자는 자신의 재무 상황과 목표에 맞게 디폴트옵션을 통해 자산을 관리하여, 안정적이고 향상된 수익률을 기대할 수 있습니다. 확정기여형 퇴직연금이나 개인형퇴직연금에 가입한 경우, 디폴트옵션의 혜택을 적극적으로 활용하여 노후 자금을 효과적으로 운용하는 것이 중요합니다.
마지막으로, 디폴트옵션의 도입은 퇴직연금 제도 전반에 긍정적인 변화를 가져올 것입니다. 가입자는 제도를 잘 이해하고 활용함으로써 미래의 금융적 안정성을 높일 수 있는 기회를 놓치지 않아야 합니다.
🤔 진짜 궁금한 것들 (FAQ)
디폴트옵션이란 무엇인가요?
디폴트옵션은 가입자가 운용 지시를 하지 않을 경우 미리 설정된 방식을 통해 자산이 자동으로 운용되는 제도입니다. 이 제도는 퇴직연금의 수익률을 높이는 데 도움을 줍니다.디폴트옵션의 적용은 어떻게 이루어지나요?
가입자가 운용 지시를 하지 않고 4주가 지나면 디폴트옵션이 적용되며, 이후 2주 후에 자산이 자동으로 운용됩니다.디폴트옵션으로 운용할 수 있는 자산은 어떤 것들이 있나요?
디폴트옵션으로 운용할 수 있는 자산은 고용노동부가 승인한 안정성이 평가된 상품으로 한정됩니다.디폴트옵션의 장점은 무엇인가요?
디폴트옵션의 장점은 가입자가 별도의 운용 지시 없이도 자산이 자동으로 운용되어 수익률을 개선할 수 있다는 점입니다.디폴트옵션이 적용되면 수익률은 어떻게 되나요?
디폴트옵션이 적용되면, 가입자의 자산이 보다 효율적으로 운용되어 수익률이 개선될 가능성이 높습니다.기존의 원리금보장 상품과의 차이점은 무엇인가요?
기존 원리금보장 상품은 수익률이 낮았으나, 디폴트옵션을 통해 가입자는 자산의 100%를 보다 높은 수익률의 상품에 운용할 수 있습니다.디폴트옵션을 통해 노후 준비를 어떻게 할 수 있나요?
디폴트옵션을 활용하여 가입자는 자산을 자동으로 운용함으로써 보다 안정적이고 향상된 수익률을 기대할 수 있습니다.