연체기록은 금융 거래에 큰 영향을 미칠 수 있습니다. 특히 카드나 대출의 연체가 발생했을 경우, 이를 빨리 해결하는 것이 중요합니다. 이번 글에서는 2024년 연체기록 삭제 방법과 삭제 기간에 대해 자세히 알아보겠습니다.
연체기록 삭제 기간
연체기록이 발생하면, 모든 금융사는 영업일 기준 5일 이내에 해당 기록을 공유합니다. 만약 연체가 발생했다면, 가능한 한 빠르게 변제하는 것이 유리합니다. 5일이 지나면 연체기록 삭제 기간은 다음과 같이 달라집니다.
연체금액에 따른 삭제 기간
- 10만 원 미만: 신용점수에 영향이 없습니다.
- 10만 원 이상 30만 원 미만 / 연체 30일 이내: 삭제까지 1년이 필요합니다.
- 30만 원 이상 / 연체 30일 이상: 삭제까지 3년이 필요합니다.
- 30만 원 이상 / 연체 90일 이상: 삭제까지 5년이 필요합니다.
이처럼 연체금액이 크고 연체 기간이 길수록 기록 삭제까지 오랜 시간이 소요됩니다. 따라서 연체가 되지 않도록 주의하고, 연체가 발생했을 때는 5일 이내에 변제하는 것이 좋습니다.
단기 및 장기 연체기록
연체는 단기 연체와 장기 연체로 구분할 수 있습니다. 단기 연체는 3개월 미만의 연체 후 상환한 경우를 말하며, 장기 연체는 3개월 이상의 연체 후 상환한 경우를 의미합니다.
단기 연체
- 10만 원 미만: 신용점수에 영향이 없지만, 연체 기록이 금융사에 남아 추후 대출에 불이익을 받을 수 있습니다.
장기 연체
- 10만 원 이상: 신용점수에 부정적인 영향을 끼치며, 연체 기간 동안 신용평가회사 및 금융사에 기록이 남아 불이익이 발생할 수 있습니다.
공공기록 삭제
개인회생을 진행하는 경우, 한국신용정보원에 공공기록이 등재됩니다. 이 경우 변제금 완납 후 법원에서 면책 결정을 받으면, 면책 결정일로부터 약 2주 후에 삭제가 진행됩니다. 만약 2주가 지나도 삭제되지 않는 경우에는 은행연합회에 삭제 요청을 해야 합니다.
연체기록 조회 방법
대출을 신청하기 전에 연체기록을 조회하는 것이 좋습니다. 이를 통해 대출 심사 과정에서 불이익을 피할 수 있습니다. 연체 기록 조회는 다음 두 가지 방법으로 할 수 있습니다.
- NICE 지킴이
나이스지킴이 홈페이지에 접속하여 ‘체험하기’ > ‘전 국민 신용조회 신청’을 클릭합니다.
올크레디트
- 올크레딧 홈페이지에 접속하여 ‘전 국민 무료신용조회 열람’을 선택합니다.
이 서비스를 통해 연간 3회 무료로 신용 정보를 조회할 수 있습니다.
자주 묻는 질문
질문1: 연체기록이 삭제되기까지 얼마나 걸리나요?
답변: 연체금액과 기간에 따라 다릅니다. 10만 원 미만은 신용점수에 영향이 없지만, 10만 원 이상은 삭제까지 1년에서 5년까지 소요될 수 있습니다.
질문2: 연체된 금액이 적어도 기록이 남나요?
답변: 10만 원 미만의 연체는 신용점수에 영향을 미치지 않지만, 금융사에서는 기록을 보유하므로 추후 대출에 불이익이 있을 수 있습니다.
질문3: 개인회생 후 공공기록은 어떻게 삭제하나요?
답변: 개인회생을 통해 면책 결정을 받은 후, 약 2주 후에 공공기록이 삭제됩니다. 삭제가 되지 않은 경우 은행연합회에 요청해야 합니다.
질문4: 연체기록 조회는 어떻게 하나요?
답변: NICE 지킴이와 올크레딧을 통해 연간 3회 무료로 연체기록을 조회할 수 있습니다.
질문5: 연체기록이 남으면 어떤 불이익이 있나요?
답변: 연체기록이 남아있으면 대출 심사에서 불이익을 받을 수 있으며, 신용점수가 하락할 수 있습니다.