2026년 저축은행의 건전성과 수익성을 분석하는 것은 금융 안정성을 확보하는 데 중요한 요소입니다. 최근의 금융 환경 변화로 인해 저축은행의 건전성 지표가 변화하고 있으며, 이를 통해 저축은행의 안정성을 평가할 수 있습니다. 본 자료는 2026년 12월 기준으로 국내 저축은행의 건전성과 수익성을 비교 분석하였습니다.
2026년 저축은행 건전성 및 수익성 실태 진단
2026년 12월 기준으로 국내 저축은행의 건전성과 수익성을 평가하기 위해 상위 20개 저축은행을 선정하였습니다. BIS 비율, 고정이하여신 비율, ROA 등의 지표를 통해 저축은행의 재무 건전성을 판단할 수 있습니다. 이 지표들은 높을수록 긍정적인 평가를 받을 수 있으며, 고정이하여신 비율은 낮을수록 건전성이 높다고 할 수 있습니다. 저축은행의 평균 수치와 비교하여 상대적인 안정성을 판단하는 것이 중요합니다.
| 저축은행명 | BIS 비율 (%) | 고정이하여신 비율 (%) | ROA (%) |
|---|---|---|---|
| 신한저축은행 | 16.5 | 1.2 | 1.8 |
| NH저축은행 | 15.7 | 1.5 | 1.6 |
| 하나저축은행 | 15.2 | 1.8 | 1.5 |
저축은행의 평균 수치 또한 함께 표기하여, 각 은행의 상태를 상대적으로 비교하는 데 유용합니다. 일반적으로 BIS 비율이 15%를 초과하는 경우, 안정적인 자본 구조를 갖추고 있다고 판단할 수 있습니다. 고정이하여신 비율이 낮은 경우에는 채무 불이행 가능성이 적어 안정적인 운영이 이루어지고 있음을 나타냅니다.
2025년과 비교 시 저축은행 건전성 악화 현상
2025년 12월과 비교하였을 때, 저축은행의 건전성 지표는 전반적으로 악화된 모습을 보입니다. 이는 주로 PF(프로젝트 파이낸싱) 관련 부실 문제의 영향으로 해석할 수 있습니다. PF 익스포져가 큰 저축은행들은 자산 건전성에 부정적인 영향을 미쳤으며, 이는 BIS 비율과 고정이하여신 비율의 감소로 이어졌습니다. 따라서 이러한 변화가 저축은행의 수익성에도 부정적인 영향을 미친 것으로 보입니다.
| 지표 | 2025년 12월 | 2026년 12월 |
|---|---|---|
| BIS 비율 | 17.3 | 16.5 |
| 고정이하여신 비율 | 1.0 | 1.2 |
| ROA | 2.0 | 1.8 |
이러한 수치는 저축은행들이 보다 철저한 위험 관리가 필요함을 시사합니다. 고객들은 자산의 안전성을 확보하기 위해 신뢰할 수 있는 저축은행을 선택하는 것이 중요합니다.
안정적인 저축은행 선택을 위한 전략
저축은행을 선택할 때에는 고정이하여신 비율이 낮고 BIS 비율이 높은 은행을 우선적으로 고려하는 것이 필요합니다. 대형 금융지주 산하에 있는 저축은행들은 자본이 충분히 축적되어 있어 안정적인 운영이 가능합니다. 예를 들어, 신한저축은행, NH저축은행, 하나저축은행은 이러한 조건을 충족하며 상대적으로 안전한 선택지로 평가받고 있습니다.
- BIS 비율 15% 이상
- 고정이하여신 비율 2% 이하
- 대형 금융지주 소속 확인
- 고객 서비스 및 신뢰성 평가
- 금리 변동성 분석
이와 같은 기준을 바탕으로 저축은행을 선택한다면, 보다 안전하게 자산을 관리할 수 있을 것입니다. 시중 금리가 하락하는 상황에서도 안정적인 수익을 추구할 수 있는 방법이 될 것입니다.
저축은행 이용 시 체크리스트
저축은행을 이용할 때는 다음과 같은 체크리스트를 고려해야 합니다.
- 저축은행의 BIS 비율 확인하기
- 고정이하여신 비율을 주의 깊게 살펴보기
- 신뢰할 수 있는 금융기관 소속인지 확인하기
- 제공되는 금융 상품의 조건 비교하기
- 예금자 보호 법률 확인하기
- 이자율의 변동성 점검하기
- 고객 서비스와 평판 조사하기
- 정기적으로 금융상황 점검하기
- 개인 자산 관리 계획 수립하기
- 금융 전문가와 상담하기
정기적으로 저축은행의 건전성을 확인하고, 필요한 조치를 취하는 것이 중요합니다. 이러한 점검을 통해 자산을 안전하게 보호할 수 있습니다.
🤔 저축은행 관련하여 진짜 궁금한 것들 (FAQ)
저축은행의 BIS 비율은 무엇인가요?
BIS 비율은 저축은행의 자본 충실도를 나타내는 비율로, 자본이 위험 자산에 대해 얼마만큼의 비율로 존재하는지를 나타냅니다. 높은 BIS 비율은 안정성을 의미합니다.
고정이하여신 비율이 높으면 어떤 문제를 초래하나요?
고정이하여신 비율이 높으면 부실 채권이 많음을 나타내며, 이는 저축은행의 재무 상태에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
저축은행의 ROA란 무엇인가요?
ROA는 자산 수익률을 나타내며, 저축은행이 보유한 자산에서 얼마만큼의 수익을 창출했는지를 보여줍니다.
저축은행의 수익성이 악화되면 고객에게 어떤 영향이 있나요?
수익성이 악화되면 저축은행의 재무 건전성이 낮아질 수 있으며, 이는 고객의 예금 안전성에도 영향을 미칠 수 있습니다.
저축은행 선택 시 가장 중요한 요소는 무엇인가요?
저축은행 선택 시 BIS 비율과 고정이하여신 비율이 가장 중요한 요소로, 안정성을 평가하는 데 중요한 역할을 합니다.
대형 금융지주 산하의 저축은행이 더 안전한 이유는 무엇인가요?
대형 금융지주 산하의 저축은행은 더 많은 자본을 보유하고 있으며, 문제가 발생할 경우 신속하게 지원을 받을 수 있는 구조를 가지고 있기 때문입니다.
저축은행의 금리는 어떻게 결정되나요?
저축은행의 금리는 시장의 금리 동향에 따라 변동되며, 경쟁사와의 비교에 따라 조정됩니다.